Выпуск №3

К вопросу о соотношении частно-правовой и публично-правовой обязанностей кредитных организаций

Авторы:

Мулько Даниил Олегович

---

Информация о статье:

Тип статьи: Юриспруденция

---

Для цитирования:

Мулько Д.О. / К вопросу о соотношении частноправовой и публично-правовой обязанностей кредитных организаций // Уральский журнал правовых исследований. 2024. № 3. С. 31–37. DOI 10.34076/2658_512X_2024_3_31

---

Аннотация:

Настоящая статья посвящена анализу двух корреспондирующих друг другу обязанностей кредитной организации - расторгнуть договор банковского счета по заявлению клиента и отказать в совершении операции в случае наличия подозрений в легализации (отмывании) денежных средств, добытых преступным путём, или финансировании терроризма. Как показала практика, в отдельных случаях кредитные организации склонны отказывать в расторжении договора банковского счета, ссылаясь на антилегализационное законодательство. Автором достигается цель определения применимости обоих приведенных норм на основании методов формально-юридического анализа действующего законодательства Российской Федерации и практики его применения. Предметом исследования автора являются соответствующие нормы отечественного законодательства и практика их применения. В результате проведенного исследования автор приходит к выводу о сферах применения анализируемых положений закона в отдельных случаях, описывает эти случаи и обосновывает применимость названных норм. Основным выводом является то, что кредитные организации вправе отказать в расторжении договора банковского счета только при условии как наличия остатка на таком счете, так и обоснованных подозрений у работников организации в легализации их клиентом денежных средств, добытых преступным путём. Практическое применение приведенного положения позволит избежать усугубления проблемы возрастающего количества споров в связи с необоснованными отказами в расторжении договора банковского счета.

---

Список цитируемой литературы:

1. Банковское право: Учебник. / Тедеев А.А. - Москва: Эксмо, 2005 - 336 с.
2. Публичное банковское право: Учебник для магистров. / Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. - Москва: Проспект, 2016 - 371 с.
3. Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807-860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации. / отв. ред. А.Г. Карапетов. - Москва: М-Логос, 2019 - 976 с.
4. Гражданское право: учебник: в 4 т./ отв. ред. Е.А. Суханов. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: Статут, 2020. Т. 4. - 544 с.
5. Частное банковское право: учебник. / Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Ефимова Л.Г. - Москва : Проспект, 2020 - 776 с.

---

Ключевые слова:

Кредитные организации, легализация (отмывание), банковский счет, расторжение договора, обязанность, публично-правовой

---

Полный текст статьи